Ich würde mir überlegen den Schaden über die Versicherung bezahlen zu lassen und am Ende des Jahres den Tarif umstellen auf TK (evtl. ohne SB). D.h. Gutachten/Kostenvoranschlag machen lassen und den Restwert von der Vers. auszahlen lassen. Mit dem Geld kannst Du dann den Schaden selbst beheben. Somit dürftest Du (abgesehen von der Versicherung) ohne Minus aus der Sache rauskommen. Sprich mal mit Deinem Versicherungsvertreter, der kann Dir genau ausrechnen mit was Du besser fährst.